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保险学经典案例复 习概要

2019-10-28 12:40:09

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  保险学经典案例复习 [案情介绍] ? 张强和陆敏是一对恩爱的恋人,双方家境也都还算殷实。 去年2月6日,○▲两人一起到当地保险公司,由陆敏花了1350元钱 为自己买了一份保额为75000元的人身险。保单上约定,被保 险人是陆敏,受益人是张强。此后,谁也没把这当作一回事。 去年底,眼见时机成熟了,两家人准备为两个年轻人操办婚事, 两人更是忙得不亦乐乎。当时,张强刚拿到驾驶执照,其父便 为他购买了一辆桑塔纳轿车,让两人来去也方便些。 ? 2002年12月10日中午,陆敏乘坐张强驾驶的桑塔纳轿车回家 去。在经过陆敏家不远处的一座水泥桥时,汽车突然失控翻进 了河里。陆敏被闻讯赶来的父亲从车中拉出,但已不幸身亡。 相隔一个半小时,张强也被从车里拉出,但也已经死亡。他们 留给双方父母家人的除了悲痛,还有就是一时难以解开的保险 纠葛。 P50 第三章引导案例 案例一:一对生死恋人留下的保险纠葛 被保险人和受益人同时死亡 [问题思考] 张强和陆敏的死亡存在下列三种情况: 1、如果被保险人陆敏后于受益人张强死亡 2、如果被保险人陆敏先于受益人张强死亡 3、如果被保险人陆敏与受益人同时死亡 P51 引导案例二 案例三:保险车辆转让后出险索赔案 ? ? [案情介绍] 2001年4月8日,某机床公司为其车辆在一家保 险公司购买了车辆损失险。第三者责任险、盗窃险, 保险期限自 2001年4月25日起至 2002年4月24日止。 该公司及时交付了保险费。2001年5月25日,该公 司将该车转让给个体户李某,共同时在车辆管理所 办理了过户手续。李某将此车用于营运,5月29日, 司机陈某驾驶该车辆与另一货车相撞,经汽车修理 厂进行维修评估,两辆事故车的修理费分别为4万 元和5万元。 案例三:保险车辆转让后出险索赔案 ? 根据公安交警大队出具的道路交通事故责 任认定书,陈某应对交通事故负全部责任。 2001年6月,机床公司和李某一起向保险公司 提出索赔申请,并于同年6月10日向保险公司 出具了该车在车管所过户的证明。保险公司 以保险车辆已过户转让但未申请办理保险批 改手续为由,向被保险人发出拒赔通知书, 双方为此引起诉讼。 案例三:保险车辆转让后出险索赔案 ? [案情处理] 法院认为,投保人与保险人之间签订的保险 合同合法有效。在保险合同有效期内,被保险 人某机床公司将保险车辆在车管所办理过户手 续转让给了李某,该事实已由被保险人提供的 车辆过户手续证明。由于车辆转让后未向保险 公司申请办理保险批改手续,本案的保险合同 从保险车辆过户转让之日起无效。 ? 法院判决:机床公司和李某要求保险公司赔偿 损失的请求,理由不充分,故驳回诉讼请求。 ? P79 案例四:第三章实训题 ? 锦城某小学生张某(女,7岁),在其生母与 其生父离婚后,她与其12岁的姐姐随生母一起生活。 2008年1月,◆●△▼●张某的生母与黄某结婚组成新的家庭。★△◁◁▽▼ 同年9月,口▲=○▼张某所在学校的学生集体投保学生团体平 安险(一年期、保险金额2万)。根据保险合同规定, 被保险人应当在投保时指定受益人。当时在老师的 询问下,张某将其继父黄某的名字填入受益人栏目 中。12月,张某的生母与继父因感情不和而离婚。 张某的继父黄某因为复婚之事和子女抚养问题与张 某的生母争吵、大打出手,张某为保护母亲也惨遭 毒打,其继父一怒之下将张某母子杀害。 ? 对于本案张某的身故保险金 有几种处理意见: 1、一种观点认为保险人应拒绝给付保险金; 2、另一种观点认为应给付给张某的姐姐; 3、一种观点认为应支付给张某的继父; 4、第四种观点认为应该给张某的生父。 ? ? 请问你认为应该如何处理本案?为 什么? P89:案例库4-2 案例六:珠宝商丢失珠宝索赔案 [案情介绍] 某家银行投保火险附加盗窃险,在投 保单上写明24小时有警卫值班,保险公 司予以承保并以此作为减费的条件。后 银行被窃,经调查某日24小时内有半小 时警卫不在岗。问保险公司是否承担赔 偿责任? 案例六:珠宝商丢失珠宝索赔案 [案情处理] 保险公司不用承担赔偿责任。•●因为该银行 违反了明示保证(或保证,或最大诚信原 则),而保证是保险合同的一部分,违反了 保证,就意味着违约,保险人可以解除保险 合同,或宣布保险合同无效,在发生保险事 故事不承担赔偿保险金责任。 P104:案例库4-4 案例七:一个出版商能为苏共总书记投保 [案情介绍] 1982年有个名叫马丁·鲁滨逊的出版商向 英国劳合社的承保人申请投保以当时的苏共总书记安德罗波 夫为被保险人的生命和任期保险。鲁滨逊诉说的投保理由是 因为他正在计划出版一本由他女儿撰写的书,书名叫《安德 罗波夫在台上》。劳合社的承保人接受了这一投保申请,双 方订立了人身保险合同。★◇▽▼•这份特约的保险合同规定的保险期 限自投保之日起至1984年6月止,保险事件为被保险人安德 罗波夫在保险期限内死亡、辞职或被驱赶下台。双方在保险 合同中约定:如果保险事件在保险期限内发生,承保人将按 照合同给付鲁滨逊22000英镑,而这位出版商作为投保人则 向承保人缴付4700英镑的保险费。 后来,☆△◆▲■在保险期限内,被保险人安德罗波夫果真病逝, 由于约定的保险事件发生,劳合社的承保人履行了给付责任。 案例八:保险利益原则在财产保险上运用 [案情介绍] 有一承租人向房东租借房屋,租期9个月。租房合同 中写明,承租人在租借期内应对房屋损坏负责,承租人 为此而以所租借房屋投保火灾保险一年。租期满后,租 户按时退房。退房后一个月,房屋毁于火灾。于是承租 人以被保险人身份向保险公司索赔。保险人是否承担赔 偿责任?为什么? 如果承租人在退房时,将保单转让给房东,房东是 否能以被保险人身份向保险公司索赔赔?为什么? 12 [案情处理] (1)保险人不承担赔偿责任。因为 承租人对该房屋已经没有保险利益。 (2)房东不能以被保险人的身份索 赔。因为保单转让没有经过保险人办理 批单手续,房东与保险人没有保险关系。 13 案例九:保险利益原则在人身保险上的运用 [案情介绍]成某为其妻王某投保一份人身意外 伤害保险,保险金额为3万元,王某指定成某为受 益人。半年后王某与其夫成某离婚。假如: ? (1)离婚次日,王某因发生意外事故导致 其终身全残,对于王某该份意外伤害保险合同项下 3万元伤残金,王某和成某分别向保险人提出索赔。 ? (2)离婚半年后,王某因意外车祸致死, 王某的父母亲以继承人身份,成某以受益人身份, 以及王某生前的朋友吴某以王某债权人的身份,分 别向保险人提出王某身故保险金的请求权。问上述 两种情况保险人如何处理?为什么? ? ? [案情处理] (1)本案伤残金应由被保险人王某领取。因被保险人王某 是受保险合同保障的对象、享有生存保险金请求权,且人身保 险合同只要求投保人在投保时对于保险标的具有保险利益。 (2)根据我国保险法规定受益人的受益权受法律保护,保 险金既不能够作为遗产在继承人中间分配,▲★-●也不能够作为清偿 被保险人债务的财产处理。故本案在该保险合同存在受益人成 某、且未改变情况下,受益人成某享有身故保险金请求权。虽 然王与成的婚姻关系解除,但也不影响索赔权,该笔身故保险 金请求权既不能由王某父母以继承人身份领取也不能由吴某以 债权人身份索赔。 P107:案例库4-5 案例十:莱兰船舶公司诉诺威奇保险公司案 [案情介绍] 1918年,一战期间,被保险人莱兰船舶公司的一艘轮 船被德国潜艇用鱼雷击中,该船的水险保险单承保的是 “海上危险”。该船被击中后仍然拼力驶向哈佛港。▼▲由 于哈佛港务当局担心该船会在码头泊位上沉没而堵塞港 口,因此拒绝其靠岸。该船只好驶离港口,★-●△▪️▲□△▽在航行途中, 船底触礁而沉没。 P110:案例库4-6 案例十一:同一个事故,同样的保单同一个 结果,为何理赔结果不一样 [案情介绍] 某日,某公司为了丰富员工生活,专门安排一辆大巴,组织员工进行省内 旅游。能从繁杂的工作中抽身出来轻松一下,员工们心情都特别舒畅。车在高 速公路上飞速行驶时,突然从后面飞驶而来一部人货车(后经交警裁定:人货 车为违章快速超车)。公司大巴来不及避让,两车严重碰撞。公司员工张强和 王成双双受了重伤,立即被送入附近医院急救。 张强因颅脑受到重度损伤, 且失血过多,抢救无效,于两小时后身亡。王成在车祸中丧失了一条大腿,在 急救中因急性心肌梗塞,于第二天死亡。就在事发前不久,公司为全体员工购 买了人身意外伤害保险,每人的保险金额为人民币10万元。事故发生后,该公 司立即就此事向保险公司报案。保险公司接到报案后立即着手调查,了解到: 张强一向身体健康,而王成则患心脏病多年。 17 [案情处理] 最后,根据《人身意外伤害保险条款》及《人身 意外伤害保险伤残给付标准》,保险公司作出如下核定及 给付: 1、核定车祸属意外事故;2、核定张强死亡的近因 是车祸,属保险责任,给付张强死亡保险金人民币10万元; 3、核定王成丧失了一条大腿的近因是车祸,属保险责任, 给付王成人民币5万元意外伤残保险金;4、核定王成死亡 的近因是急性心肌梗塞,◇▲=○▼=△▲不属保险责任,不予给付死亡保 险。 18 案例十二:一起保险代位追偿案 【案情简介】 2010年7月20日,红星五金有限责任公司与四方航空公司办 理了货物托运手续,委托航空公司运200台29英寸彩色电视机, 总货款60万元。同日,红星五金有限责任公司又在长安保险公司 投保了运输保险,保险金额为60万元。红星五金有限责任公司交 付了保险费,保险公司出具了保险单。 飞机在降落时,发生机械故障,机身剧烈抖动,致使200台电 视机全部损坏。依照运输保险合同规定该损失也属于保险人承保 风险。请分别说明被保险人红星五金公司可以有哪几种做法?与 此对应,保险人应该怎么处理? ? ? ? 【评析意见】 2.答:如果红星五金有限责任公司先向四方航空公 司提出索赔,并获得全额赔偿,则长安保险公司不 予赔偿。 如果红星五金有限责任公司向四方航空公司索赔 不足,则还可以继续向保险索赔其差额部分。 如果红星五金有限责任公司先向保险公司索赔,长 安保险公司在保险金额范围内赔偿被保险人之后, 可以以被保险人名义或者以保险人自己的名义向责 任方四方航空公司行使代位追偿权。 案例十三:财产保险标的位置变动 ? 哈尔滨隆兴制革厂与永安保险公司签订了一份财产保险合同。 合同规定,哈尔滨隆兴制革厂投保固定资产730万元,流动资产 350万元。保期为1年,自2006年4月2日零时起至2007年4月1日零 时止。▲●…△在财产明细表中,详细列明半成品、原材料存放地点,某 仓库或某车间。 2006年5月哈尔滨隆兴制革厂与上海佳幸实业有限责任公司签 订了一份加工合同。根据合同,哈尔滨隆兴制革厂将价值37万元 的原材料发运到上海,佳幸实业有限责任公司收到货后,将其存 放在自己的仓库内。 2006年7月26日,仓库发生火灾,价值37万元的原材料全部烧 毁。经过公安部有关机构检验,是原材料自然起火。当时,上海 天气炎热。 哈尔滨隆兴制革厂向永安保险公司索赔,永安保险公司拒绝赔 偿,理由是该批原材料运离原贮藏地点,保险标的危险程度增加, 没有通知保险公司。哈尔滨隆兴制革厂起诉,一审胜诉。永安保 险公司上诉,二审永安保险公司胜诉。 案例十四: 家庭财产险重复保险损失如何赔付 ? 【案情简介】郭某于2005年1月30日向当地甲保险公司办理 了家庭财产保险并附加盗窃险,保险金额5000元,●保险期 限2005年1月31日至2006年1月30日。后来,郭妻所在单位 为全体员工投保了家财保险并附加盗窃险,郭某家的保险 金额为3000元,保险期限自2005年3月18日至2006年3月17 日,但承保人为乙保险公司。2005年5月10日,郭某家发生 盗窃。郭某向公安部门报案,并通知了甲保险公司,经查 勘确定,郭某家被盗损失达20000元,其中现金存折计7000 元,金银手饰3000元,字画3000元,录像机、高级西装共 7000元。郭某向甲、乙两保险公司提赔。 ? 如按保险金额比例责任分摊方式, 则甲、乙两公司应负赔 偿金额分别是: 7000元*[5000元/(5000元+3000元)]=4375元 ? ? ? 7000元*[3000元/(5000元+3000元)]=2625元 如按限额责任分摊方式: 甲、乙两公司的赔偿金额与前面是一致的。 ? 如按出单顺序赔偿方式: 甲公司的赔偿金额为5000元,乙公司为7000元减5000元, 即2000元。 案例十五:未成年人自杀,保险公司能否免责 ? ? ? ? 案情简介: 杨红,女,△▪️▲□△9岁,系河南平顶山某郊县钢厂子弟学校四年 级学生,2004年1月21日也就是农历大年三十下午,因不满 家人在过年时没有买新衣服,乘家人外出时自溢死亡,家人 回家后发现杨红自溢急送医院抢救,经急救人员2天的抢救, 终因抢救无效死亡,在医院花费抢救费用为1500元。 杨红于2003年9月通过学校投保了泰康人寿保险公司学生 平安意外伤害保险,年交保险费20元,意外伤害保险金额 10000元;意外伤害医疗保险金额2000元。 2004年2月受益人持相关资料到泰康人寿保险公司申请保 险金理赔。 ? ? ? ? 理赔结论: 保险公司对该案件进行了认真调查审核,确认是杨红的死 亡原因是自杀身故。杨红年龄为9岁系无民事行为能力人,是 在投保后1年内自杀;本案的焦点是无民事行为能力人自杀是 否适用法定或约定的自杀免责条款问题。 在保险实务中,所有保险条款都将被保险人的自杀作为 除外责任。自杀免责条款的立法宗旨之一在于防止道德风险 的发生,遏止被保险人通过保险图谋保险金而蓄意自杀。因 此,在理论上和保险实务中,一般都认为适用免责条款的自 杀必须是故意自杀。像本案中的杨红,年仅9岁,属于未满 10周岁的无民事行为能力人,因其智力状况和认知水平较 低,无法正确理解其行为的性质和预见行为的后果,所以杨 红的自溢不构成故意自杀,属于意外伤害。 对此泰康人寿保险公司赔付了杨红的抢救费用(1500元 -免赔额50元=1450元)和身故保险金10000元。极速时时彩开户

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